銀行年中攬儲“薅羊毛”計劃落空怎么投資才“劃算”

來源：城市金融報時間：2022-07-01 11:30:08

每到年中，銀行攬儲活動都備受關(guān)注，但今年，多數(shù)銀行變得“佛系”，并未像往年一樣推出存款送禮品、搞抽獎等促銷活動。銀行年中攬儲為何熱情不高?年中節(jié)點去銀行“薅羊毛”計劃落空，銀行客戶現(xiàn)在怎么投資才“劃算”?

7月已經(jīng)到來，銀行理財市場依然“靜悄悄”，年中“攬儲大戰(zhàn)”并未如期出現(xiàn)。

調(diào)查發(fā)現(xiàn)，北京地區(qū)銀行網(wǎng)點很少像往年一樣推出年中抽獎、送禮品等攬儲回饋活動，曾經(jīng)的攬儲“神器”高息短期理財產(chǎn)品及大額存單等產(chǎn)品也很少見，多數(shù)銀行在攬儲方式上越發(fā)顯得“低調(diào)”。

部分客戶經(jīng)理自掏腰包“送禮”

過去，很多銀行通常會在年中時上調(diào)部分產(chǎn)品的利率，以吸引儲戶資金，因此，年中也是很多儲戶投資理財?shù)闹匾獣r點。

“往年，每到6月初，很多銀行都會上調(diào)部分理財產(chǎn)品收益率，還有禮品相贈，我也習(xí)慣了每到年中時去理財?，F(xiàn)在已經(jīng)到6月底了，還沒聽到‘動靜’，同時，一些利率較高的存款產(chǎn)品非常緊俏、很難買到，‘薅羊毛’的計劃落空了。”北京市民吳先生表示。

事實上，吳先生的說法也得到了一定的印證，調(diào)查發(fā)現(xiàn)，自5月份以來，銀行存款利率大幅上漲現(xiàn)象并未出現(xiàn)，目前1年期封閉式凈值型理財產(chǎn)品業(yè)績比較基準普遍在3%至4.5%之間，部分產(chǎn)品收益率不僅沒有在年中出現(xiàn)上漲，反而走低。另外，大額存單產(chǎn)品等吸儲“利器”的利率也較年初時有所下調(diào)，且額度緊張。

某股份制銀行北京某支行客戶經(jīng)理介紹稱，6月份，3年期3.5%利率的特色存款產(chǎn)品已經(jīng)沒有額度了，該行大額存單產(chǎn)品也早已售罄。

據(jù)融360數(shù)字科技研究院最新監(jiān)測數(shù)據(jù)顯示，2022年5月份理財公司產(chǎn)品平均業(yè)績比較基準為4.17%，環(huán)比下跌16個BP;城商行凈值型產(chǎn)品平均業(yè)績比較基準為3.87%，環(huán)比下跌9個BP。

對于存款產(chǎn)品利率下行的原因，業(yè)內(nèi)人士分析，銀行存款利率出現(xiàn)了普遍性地下降，主要有市場供需和政策推動兩方面的原因。一方面，今年以來，受新冠肺炎疫情反復(fù)等影響，股市下跌，不少基金和銀行理財產(chǎn)品出現(xiàn)虧損，資金偏好向收益率穩(wěn)定的大額存單等存款產(chǎn)品轉(zhuǎn)移，產(chǎn)品的供不應(yīng)求推動了存款利率下降。另一方面，監(jiān)管方通過市場利率定價自律機制等方式，引導(dǎo)鼓勵銀行下調(diào)存款利率浮動上限，從而形成了相對一致的市場預(yù)期。

此外，從各家銀行攬儲力度來看，相較于往年，不僅沒有米、面、油等小禮品，連宣傳海報也很少見。

如某國有大行的營業(yè)大廳擺放了不少禮品，主要包括各類家用小電器、生活用品等。對此，該行工作人員回答稱，大廳禮品是為了回饋辦理信用卡的客戶而準備的。

某股份制銀行客戶經(jīng)理也表示，目前，針對存款客戶并無禮品相送。但為了增加客戶黏性，有些客戶經(jīng)理會自掏腰包“送禮”回饋客戶。禮品的類型多為米、面、糧油、生鮮水果等。

某城商行工作人員也證實了上述說法，“有時為了回饋客戶、維護客戶關(guān)系，我們自己掏錢購買禮品。”

對于銀行年中攬儲熱情不高，招聯(lián)金融首席研究員、復(fù)旦大學(xué)金融研究院兼職研究員董希淼分析稱，“隨著金融管理部門對存款競爭和定價的不斷規(guī)范，銀行送米、送油甚至高息攬儲的行為都受到嚴格約束，疊加年內(nèi)央行降準及靈活運用多種結(jié)構(gòu)性貨幣政策工具，市場流動性合理充裕，銀行體系資金相對充足。”

定存產(chǎn)品成推薦首選

據(jù)了解，一些銀行網(wǎng)點的顯眼宣傳位置上，已不再是對理財產(chǎn)品、大額存單產(chǎn)品的介紹，取而代之的是關(guān)于定期存款利率的介紹。同時，定期存款產(chǎn)品也成為多家銀行客戶經(jīng)理推薦的首選產(chǎn)品。

據(jù)某股份制銀行客戶經(jīng)理介紹，當前，很多客戶在買理財時，更看重產(chǎn)品的穩(wěn)健性，該行大額存單額度一直較為緊張，在利率下行趨勢下，目前定期存款產(chǎn)品的利率接近大額存單產(chǎn)品，是非常好的替代產(chǎn)品。此外，5年期低風險保險產(chǎn)品也是較好的替代產(chǎn)品。

“從理財產(chǎn)品收益、定存利率的調(diào)整規(guī)律看，一般年末、年初時間段相對會高一些。”有銀行理財師建議，投資者目前可先選擇一些期限相對較短的產(chǎn)品，如三個月、六個月產(chǎn)品，別讓資金閑置。產(chǎn)品到期后可再進行選擇，屆時如有收益相對可觀的產(chǎn)品，可進行投資。同時，該理財師表示，從目前來看，不少銀行三年期定存和大額存單產(chǎn)品依然保持著不錯的收益，投資者可根據(jù)對資金的需求時間，盡快鎖定長期收益。

另外，投資者也可以考慮基金定投或者長期型保險產(chǎn)品。這類產(chǎn)品利率固定，利率不會隨著降息改變。若下個月儲蓄國債正常發(fā)行，投資者也可將資金投入到這種“保本保息”產(chǎn)品中。

博通咨詢金融業(yè)資深分析師王蓬博表示，定期存款的優(yōu)勢在于穩(wěn)定性，對于追求資產(chǎn)長期穩(wěn)定保值、升值的人群，定存產(chǎn)品是不錯的選擇。

光大銀行金融市場部宏觀研究員周茂華建議，居民在儲蓄存款時，需要兼顧收益率和流動性需求，除了獲取最大儲蓄存款利率，也要充分考慮資金流動性，盡量避免在存款周期內(nèi)出現(xiàn)急需用錢而取不出的情況，應(yīng)根據(jù)自身實際情況靈活配置資金。

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