新手投資理財有幾種方式?

投資理財的方式有很多，包括儲蓄、股票、基金、國債、外匯等等，這些理財的方式收益不同，風險也不同，預期收益越高，風險越大。其中儲蓄的風險和收益是最低的，國債的風險和收益略高，但是也屬于低風險投資;股票等則屬于高收益高風險的投資方式。

儲蓄型保險值得買嗎?

一、什么是儲蓄型保險?

儲蓄型保險是兼具保險功能和儲蓄功能的產品，既具有傳統保險產品的保障功能，又能獲得儲蓄收益。

如果在保險期內不出事，保險公司會在約定時間返還一筆錢。就像是在銀行存款或理財，但是儲蓄型保險的保障期限會更長，甚至到被保險人終身。

它最大的特點是：夠安全和收益夠。從投保開始到未來能拿到的錢，都是投保時合同上寫的一清二楚的，不用擔心利率下行和市場波動的風險。

目前常見的儲蓄型保險主要分為兩類：年金險和增額終身壽險。

在利率下行的大環境下，儲蓄型保險不僅能鎖定中長期收益，讓我們手頭的資金在未來三五十年內穩健增值，一定程度上抵御了通貨膨脹。而且存得越久，收益越高，作為長期資產規劃，還是有一定的優勢的。

既然有這些優勢了，那為什么又說儲蓄型保險不能買?不是自相矛盾嗎?

我們接著下來分析。

二、為什么儲蓄型保險不能買?

可能有朋友會問:“你前面的都講了它兼具保險功能和儲蓄功能，為什么又會說儲蓄型保險不能買?”對于這三類人群來說，確實不能買：

1、資金投入較大，不適合資金不充足的人買

雖說儲蓄型保險有儲蓄理財功能，但部分分紅型儲蓄型保險的分紅和收益是不確定的。而且年金險和增額終身壽險這類產品的保費投入一般較多，保費也不低，并不適合資金不充足的消費者購買。

2、保障功能弱，不適合基礎保障型保險沒配齊的人買

特別對于30歲以下的年輕人，上有老下有小，是家庭的頂梁柱，家庭、工作壓力都很大。

這類人群買保險更應該以保障為主，保費不要太高，降低資金占用率，再把剩下的錢拿去做投資增值。

既然要保障，就沒必要考慮這種披著理財外衣的儲蓄型保險了，更應該選基礎保障型型保險，完善好基礎保障，不然一場大病后，就能讓準備的養老錢都變成了醫藥費了，還有可能讓整個家庭陷入經濟危機。

3、靈活度不高，不適合想要做短期理財規劃的人買

儲蓄型保險可以說是比較保守的理財方式，靈活性不夠，一旦購買就是長時間的資金凍結。

對于剛步入社會的年輕人、事業處于成長期、只是想要做短期理財的人群，如果這時候還要去買儲蓄型保險，每年強制儲蓄一大筆錢，不但給自己更大的經濟壓力，也浪費了許多的“機會成本”。

結果只是強制自己存了一筆在幾十年后才能用的錢，所以還是不建議這類人購買儲蓄型保險。

不過，存在即合理，儲蓄型保險也不是一無是處。那它有什么優點或者值得買的地方嗎?接下來我們就來講講“儲蓄型保險值得買嗎?”

三、儲蓄型保險值得買嗎?

儲蓄型保險之所以能備受關注，主要還是因為它有以下這些優點：

1、安全性極高

買了儲蓄型保險，就是和保險公司簽訂了合同，無論從監管還是法律上，都是受保護的，所以它屬于安全性非常高的資產。

退一萬步來說，就算保險公司倒閉了，銀保監會也會安排別的保險公司來接手，不用擔心保單受影響，該領多少還是領多少。

2、收益明確穩定

儲蓄型保險的收益在投保時就明確寫入合同，不管利率下行，市場情況如何，每年的收益都是確定的，穩定性極高。

3、強制儲蓄

很多人工作很多年，因為各種應酬和人情，最后卻沒有存下多少錢。而購買了儲蓄型保險，繳費年限內每年都必須向保險公司繳納保費，有較強的強制儲蓄功能。

4、有一定靈活性，有些產品可加減保

如果你未來不知道什么時候會用上這筆錢，希望隨時能取，可以選擇增額終身壽險，現金價值每年增長快，不需要用錢就先放著。

需要用錢時，可以通過減保、退保、申請保單貸款的方式拿到一筆錢。

但儲蓄型保險也有一個不足之處：前期退保可能會有損失。上文也有提到，如果你沒有一筆閑錢，幾年內可能需要取出一部分錢，那儲蓄險不是很適合你。

整體來說，儲蓄型保險值不值得買，還是要看你適不適合買。

如果你是月光族，儲蓄型保險就很值得買，它相當于變相幫你強制儲蓄，存越久，收益越高。

如果你是寶爸寶媽，而且還有養老規劃，儲蓄型保險也很值得買，因為這這筆錢以后可以用來作教育支出或者用作養老金，給未來打好經濟基礎。

如果你有長期資金規劃且追求穩定收益，手頭有一筆閑錢，想要做理財但又怕市場動蕩，也適合買儲蓄型保險，不需要關注利率變化，存一筆錢安心等升值就好了。

雖然儲蓄型保險確實不適合資金不充足的消費者購買，但是對于以上三類人，且保障型保險已經配置齊全的話，那儲蓄型保險還是很值得購買的。

四、總結

總的來說，儲蓄型保險不僅能長期鎖定利率，還能穩健增值，對于風險厭惡型選手，儲蓄型保險是一個再合適不過的選擇。

而對于風險偏好型選手，儲蓄險也是對沖風險、安全兜底的絕佳工具，也是很值得購買的。

不過還是建議大家在購買儲蓄型保險前，還是需要先把四大保障型險種購齊，遵守“先保障，后理財”的購險原則，畢竟身體健康才是根本!

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