影響貸款利率的因素有什么？貸款利率的基點(diǎn)是什么意思？

來(lái)源：產(chǎn)業(yè)經(jīng)濟(jì)網(wǎng) 時(shí)間：2023-02-14 08:57:26

影響貸款利率的因素有什么?

如今，用戶們?cè)谏暾?qǐng)貸款的時(shí)候都是需要利息的，而利息的計(jì)算收取標(biāo)準(zhǔn)與利率有關(guān)，那么網(wǎng)友們知道影響貸款利率的因素有哪些嗎?感興趣的網(wǎng)友們，下面一起來(lái)看看答案吧。

1、個(gè)人資質(zhì)：同一個(gè)貸款產(chǎn)品，不同的人去申請(qǐng)，貸款利率可能會(huì)有不同，這個(gè)差別是由個(gè)人信用良好、工作穩(wěn)定、還款能力強(qiáng)、財(cái)力等決定的。

簡(jiǎn)單的來(lái)說(shuō)，資質(zhì)好的用戶貸款利率也會(huì)越低，另外借款額度高并且期限長(zhǎng)的話，貸款利率會(huì)越低，不過(guò)總利息會(huì)越高。

2、借貸類型：不同類型的貸款，利率有所不同，且跟借款時(shí)間長(zhǎng)短有關(guān)。

有些貸款時(shí)間越長(zhǎng)，利率越低;反之，有些貸款時(shí)間越長(zhǎng)，利率越高。

3、風(fēng)險(xiǎn)因素：需求決定市場(chǎng)，貸款利率會(huì)隨市場(chǎng)供需關(guān)系、風(fēng)險(xiǎn)的因素變動(dòng)，民間借款的人比較多，申請(qǐng)門檻低，所以會(huì)承擔(dān)比較高的風(fēng)險(xiǎn)，貸款利率就會(huì)隨之上浮。

銀行貸款利息低，申請(qǐng)借款的人也多，但是由于風(fēng)控比較嚴(yán)格，而且受政策影響，會(huì)相應(yīng)降低貸款利率，吸引借款人貸款。

無(wú)論是銀行、貸款機(jī)構(gòu)還是網(wǎng)絡(luò)小貸都是遵循這樣的方式來(lái)上下浮動(dòng)貸款利率。

4、央行規(guī)定：銀行的貸款利率是在央行規(guī)定的基準(zhǔn)貸款利率的基礎(chǔ)上并在央行允許的范圍內(nèi)上下浮動(dòng)，央行發(fā)布的基準(zhǔn)貸款利率是中國(guó)人民銀行發(fā)布給商業(yè)銀行的貸款指導(dǎo)性利率，對(duì)商業(yè)銀行存款、貸款、貼現(xiàn)等業(yè)務(wù)起指導(dǎo)作用的利率。

貸款利率的基點(diǎn)是什么意思?

銀行貸款基點(diǎn)一般是指的是指貸款利率基點(diǎn)，通常在辦理貸款時(shí)會(huì)在LPR利率的基礎(chǔ)上進(jìn)行基點(diǎn)的加減，1個(gè)基點(diǎn)為0.01%，比如假設(shè)LPR利率是4.85%，上浮了20個(gè)基點(diǎn)，那么實(shí)際的貸款利率為4.85%+0.2%=5.05%。在辦理貸款時(shí)不同的銀行給出的加減基點(diǎn)數(shù)不同。

拓展資料：

住房按揭貸款基準(zhǔn)利率是指由央行公布的住房按揭貸款統(tǒng)一基準(zhǔn)利率即住房按揭貸款最高限利率。根據(jù)人民銀行的規(guī)定，好像商業(yè)銀行的個(gè)人住房按揭貸款利率可以下浮15%了，不過(guò)必須是首套自住房，抑或是第一套住房貸款已經(jīng)結(jié)清的情況。住房按揭貸款基準(zhǔn)利率是指由央行公布的住房按揭貸款統(tǒng)一基準(zhǔn)利率即住房按揭貸款最高限利率。

當(dāng)銀行貸款利率處于不穩(wěn)定有上下波動(dòng)時(shí)，各銀行在住房按揭貸款基準(zhǔn)利率的基礎(chǔ)上最高可以下浮10%此作為各銀行按揭貸款現(xiàn)行利率并執(zhí)行。根據(jù)央行的規(guī)定，商業(yè)銀行的個(gè)人住房按揭貸款利率可以下浮15%了，不過(guò)必須是首套自住房，抑或是第一套住房貸款已經(jīng)結(jié)清的情況。

基準(zhǔn)利率是金融市場(chǎng)上具有普遍參照作用的利率，其他利率水平或金融資產(chǎn)價(jià)格均可根據(jù)這一基準(zhǔn)利率水平來(lái)確定。基準(zhǔn)利率具有市場(chǎng)性、基礎(chǔ)性、傳遞性特征。基準(zhǔn)利率是利率的核心，它在整個(gè)金融市場(chǎng)和利率體系中處于關(guān)鍵地位，起決定作用，它的變化決定了其他各種利率的變化。基準(zhǔn)利率是中央銀行實(shí)現(xiàn)貨幣政策目標(biāo)的重要手段之一，制定基準(zhǔn)利率的依據(jù)只能是貨幣政策目標(biāo)。

當(dāng)政策目標(biāo)重點(diǎn)發(fā)生變化時(shí)，利率作為政策工具也應(yīng)隨之變化。不同的利率水平體現(xiàn)不同的政策要求，當(dāng)政策重點(diǎn)放在穩(wěn)定貨幣時(shí)，中央銀行貸款利率就應(yīng)該適時(shí)調(diào)高，以抑制過(guò)熱的需求;相反，則應(yīng)該適時(shí)調(diào)低。比如，1987年針對(duì)溫度回升的經(jīng)濟(jì)空氣，提出的“壓縮經(jīng)濟(jì)空氣”，廣泛開展增產(chǎn)節(jié)約、增收節(jié)支運(yùn)動(dòng)。從一般國(guó)際經(jīng)驗(yàn)看，只有結(jié)構(gòu)合理、信譽(yù)高、流動(dòng)性強(qiáng)的金融產(chǎn)品的利率，才能作為基準(zhǔn)利率。在我國(guó)已經(jīng)市場(chǎng)化的幾種利率中，國(guó)債利率(具體地講是國(guó)債二級(jí)市場(chǎng)的收益率)最適合充當(dāng)基準(zhǔn)利率。

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