來(lái)源：圖蟲創(chuàng)意

數(shù)字人民幣應(yīng)用再邁步。

4月22日，據(jù)上海證券報(bào)報(bào)道，常熟市地方金融監(jiān)督管理局和常熟市財(cái)政局日前印發(fā)《關(guān)于實(shí)行工資全額數(shù)字人民幣發(fā)放的通知》。該通知稱，從5月開始對(duì)常熟市在編公務(wù)員(含參公人員)、事業(yè)人員、各級(jí)國(guó)資單位人員實(shí)行工資全額數(shù)字人民幣發(fā)放。

(相關(guān)資料圖)

時(shí)代財(cái)經(jīng)注意到，這并不是常熟首次涉及數(shù)字人民幣領(lǐng)域，該市從去年6月起已試點(diǎn)發(fā)放數(shù)幣工資補(bǔ)貼。除常熟外，江蘇揚(yáng)州在去年也開始嘗試用數(shù)字人民幣發(fā)放工資，并落地兩家單位。

江蘇其他城市也在跟進(jìn)。據(jù)“徐州發(fā)布”微信公眾號(hào)消息，徐州市數(shù)字人民幣試點(diǎn)實(shí)施方案日前已印發(fā)，是江蘇省內(nèi)除蘇州以外第二個(gè)已經(jīng)印發(fā)數(shù)字人民試點(diǎn)方案的城市。

數(shù)字人民幣APP顯示，目前六大國(guó)有行，以及招商、興業(yè)、微眾、網(wǎng)商銀行在內(nèi)的共10家銀行，均作為運(yùn)營(yíng)機(jī)構(gòu)為用戶提供數(shù)字人民幣服務(wù)。用戶可以在上述10家銀行中自由選擇，無(wú)需持有該行的銀行卡即可開立數(shù)字人民幣錢包。

除上述10家主要運(yùn)營(yíng)機(jī)構(gòu)外，目前可以關(guān)聯(lián)至數(shù)幣錢包的手機(jī)銀行數(shù)量已達(dá)35家，其中不僅包括國(guó)有行及股份行，還包括各地域的部分城商行及農(nóng)商行。

去年已試點(diǎn)發(fā)放工資補(bǔ)貼今年2月，江蘇省政府辦公廳印發(fā)《江蘇省數(shù)字人民幣試點(diǎn)工作方案》，提出推動(dòng)數(shù)字人民幣應(yīng)用增量擴(kuò)面、場(chǎng)景持續(xù)創(chuàng)新等。

4月14日，蘇州召開數(shù)字人民幣試點(diǎn)工作一季度總結(jié)暨二季度工作推進(jìn)會(huì)，該市市委常委、常務(wù)副市長(zhǎng)顧海東提到，今年江蘇啟動(dòng)數(shù)字人民幣全域試點(diǎn)，各板塊、各銀行要充分發(fā)揮主觀能動(dòng)性，積極推進(jìn)，迎頭趕上。

此前，常熟在數(shù)字人民幣領(lǐng)域已進(jìn)行了諸多探索。

據(jù)蘇州市地方金融監(jiān)督管理局官方賬號(hào)“蘇州金融”，從2022年6月起，常熟累計(jì)試點(diǎn)發(fā)放行政機(jī)關(guān)事業(yè)單位、國(guó)資公司工資補(bǔ)貼超4900人次、金額超254萬(wàn)元。

而常熟地方金融監(jiān)管局作為“第一個(gè)吃螃蟹的人”，是全國(guó)首個(gè)實(shí)現(xiàn)“公務(wù)員數(shù)字人民幣全額工資代發(fā)”應(yīng)用場(chǎng)景的行政機(jī)關(guān)單位。

時(shí)代財(cái)經(jīng)注意到，用數(shù)幣發(fā)放工資方面，江蘇揚(yáng)州也已嘗試。

今年3月10日，人民銀行揚(yáng)州市中心支行與揚(yáng)州市財(cái)政局通過(guò)國(guó)庫(kù)集中支付指令，成功向揚(yáng)州文化藝術(shù)學(xué)校23名在職人員發(fā)放數(shù)字人民幣工資。

此前3月6日，工商銀行江都支行落地?fù)P州首筆數(shù)字人民幣代發(fā)工資業(yè)務(wù)，為人民銀行江都支行職工合計(jì)發(fā)放22筆工資和補(bǔ)貼。

除了發(fā)放工資，江蘇還將數(shù)字人民幣應(yīng)用于繳存公積金等領(lǐng)域。

據(jù)蘇州市人民政府官網(wǎng)4月11日消息，自成為全國(guó)首批試點(diǎn)城市以來(lái)，蘇州落地了全國(guó)首個(gè)靈活就業(yè)人員繳存公積金的數(shù)字人民幣場(chǎng)景。包括單位職工、個(gè)體工商戶和自由職業(yè)者在內(nèi)的各種就業(yè)形態(tài)，都可以實(shí)現(xiàn)公積金的數(shù)字人民幣繳存。

吳江區(qū)全轄機(jī)關(guān)事業(yè)單位，以及建行蘇州銀行作為“排頭兵”，目前已全面啟用數(shù)字人民幣繳存公積金，繳存額突破3億元。

信貸方面，除了個(gè)人業(yè)務(wù)，對(duì)公信貸也是數(shù)字人民幣應(yīng)用的另一重要領(lǐng)域。自2022年以來(lái)，常熟已累計(jì)發(fā)放中小微數(shù)幣貸款近7000萬(wàn)元。

據(jù)《江蘇經(jīng)濟(jì)報(bào)》，2022年7月，常熟農(nóng)商銀行曾以數(shù)字人民幣形式完成了貸款審批流程，僅用1天時(shí)間，成功將40萬(wàn)元“生意貸”發(fā)放至向蘇州奧體體育設(shè)施工程有限公司的數(shù)字錢包中。

時(shí)代財(cái)經(jīng)檢索常熟市人民政府官網(wǎng)，該市目前落地的數(shù)字人民幣場(chǎng)景包括公交、醫(yī)院、物業(yè)繳費(fèi)等。

來(lái)源：常熟市人民政府官網(wǎng)

比如2022年9月，常熟市中醫(yī)院在自助機(jī)以及門診、住院收費(fèi)窗口開通數(shù)字人民幣支付業(yè)務(wù)。“蘇州金融”顯示，目前常熟市500多家醫(yī)保定點(diǎn)藥店系統(tǒng)已支持“醫(yī)保電子憑證+數(shù)字人民幣”結(jié)算，常熟參保人員可用數(shù)字人民幣支付醫(yī)保電子憑證掃碼結(jié)算中需個(gè)人現(xiàn)金支付的部分。

值得注意的是，2022年8月，常熟農(nóng)商銀行聯(lián)合海虞鎮(zhèn)財(cái)政部門，向當(dāng)?shù)仄髽I(yè)發(fā)放數(shù)字人民幣財(cái)政補(bǔ)貼30萬(wàn)元，這是常熟首次以數(shù)字人民幣形式發(fā)放企業(yè)發(fā)展財(cái)政補(bǔ)貼。

常熟市政府稱，此舉不僅創(chuàng)新了財(cái)政補(bǔ)貼業(yè)務(wù)的發(fā)放模式，也進(jìn)一步豐富了數(shù)字人民幣在助企惠民支付領(lǐng)域的應(yīng)用場(chǎng)景。

“將更有益于數(shù)字化監(jiān)管和治理”盡管有關(guān)部門正大力推進(jìn)數(shù)字人民幣的普及與應(yīng)用，但普通民眾目前仍缺乏對(duì)數(shù)字人民幣的使用動(dòng)力。

4月23日，蘇州市民王悅（化名）向時(shí)代財(cái)經(jīng)表示，“同事向我推薦，說(shuō)開通后能領(lǐng)20元的體驗(yàn)金，我才下載數(shù)字人民幣APP。”

在王悅看來(lái)，數(shù)字人民幣只是一種支付手段，偶爾發(fā)放的補(bǔ)貼也不足以成為她主動(dòng)使用的理由，“優(yōu)惠不多，用它也不會(huì)打折，還要重新下載APP。”

值得注意的是，在實(shí)際使用中，數(shù)幣錢包與支付寶微信等第三方支付平臺(tái)并不相同，用戶可以省掉“綁定銀行卡”的步驟。使用教程顯示，用戶只要選擇“從手機(jī)銀行轉(zhuǎn)入”，系統(tǒng)便會(huì)從數(shù)字人民幣APP自動(dòng)跳轉(zhuǎn)至對(duì)應(yīng)的手機(jī)銀行APP，之后便可快速完成對(duì)數(shù)幣錢包的充值使用。

與第三方支付平臺(tái)相比，數(shù)字人民幣還可以解決無(wú)網(wǎng)無(wú)電支付的難題。

今年1月，數(shù)字人民幣無(wú)網(wǎng)無(wú)電支付功能正式上線。有部分安卓手機(jī)用戶發(fā)現(xiàn)，在數(shù)字人民幣App硬錢包的“支付設(shè)置”中新增了“無(wú)網(wǎng)無(wú)電支付”入口，用戶在手機(jī)關(guān)機(jī)情況下，仍然可以使用手機(jī)“碰一碰”收款終端完成支付，這項(xiàng)功能后續(xù)也將對(duì)更多的機(jī)型和使用場(chǎng)景有序開放。

數(shù)字化監(jiān)管是數(shù)字人民幣推出之初的重要方向。

4月23日，一位銀行業(yè)內(nèi)人士告訴時(shí)代財(cái)經(jīng)，數(shù)字人民幣可以掌握用戶的每一筆資金往來(lái)，將更有益于未來(lái)的數(shù)字化監(jiān)管和治理。

“貸款業(yè)務(wù)，尤其是個(gè)人消費(fèi)貸，一直都存在不好監(jiān)管的問(wèn)題。未來(lái)數(shù)字人民幣大規(guī)模推廣應(yīng)用以后，每筆交易和每一分錢，都有唯一的記錄和編號(hào)，洗錢、非法挪用、資金外逃和隱藏財(cái)產(chǎn)的行為，就變得非常難了，將不存在監(jiān)管死角。”上述人士說(shuō)。

數(shù)字人民幣采用區(qū)塊鏈作為底層技術(shù)，其推廣應(yīng)用也離不開強(qiáng)大的金融科技能力。

財(cái)報(bào)顯示，2022年，工商銀行的金融科技投入位居六大國(guó)有行之首，為262.24億元；合計(jì)來(lái)看，六大國(guó)有行2022年度的金融/信息科技投入高達(dá)約1165.5億元。

時(shí)代財(cái)經(jīng)注意到，郵儲(chǔ)銀行還在總行設(shè)立了專門的“數(shù)字人民幣部”，強(qiáng)化對(duì)數(shù)字人民幣業(yè)務(wù)發(fā)展的支撐；農(nóng)業(yè)銀行也在探索數(shù)幣發(fā)薪，其年報(bào)稱，2022年針對(duì)企業(yè)研發(fā)上線了“混合發(fā)薪”功能，專門用于支持?jǐn)?shù)字人民幣賬戶及基本結(jié)算賬戶混合代發(fā)。

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